Công ty công nghệ tài chính Algoquant Fintech vừa thông báo đã nhận được các cơ sở tín dụng trị giá 280 crore Rs từ ngân hàng tư nhân Axis Bank. Khoản vay này sẽ được sử dụng để tài trợ cho kế hoạch tăng trưởng và củng cố vị thế trên thị trường của công ty, như thông tin trong một thông báo.

Là một phần của chiến lược tăng trưởng và vận hành, công ty đã tiếp cận Ngân hàng Axis để tận dụng các công cụ tín dụng đa dạng, bao gồm bảo lãnh ngân hàng và các cơ sở vốn lưu động khác. Những công cụ này là cần thiết để mở rộng hoạt động và đáp ứng nhu cầu năng động của ngành.

Việc secured khoản tín dụng này từ một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Ấn Độ – Axis Bank, cho thấy sự tin tưởng và ủng hộ của ngân hàng đối với tiềm năng tăng trưởng và chiến lược kinh doanh của Algoquant Fintech.

Với khoản vay này, Algoquant Fintech dự kiến sẽ đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường. Thông tin chi tiết về các kế hoạch cụ thể của công ty trong tương lai sẽ được tiết lộ trong thời gian tới.

Mới đây, Ngân hàng Axis đã tích cực mở rộng các hoạt động tài chính của mình trong lĩnh vực công nghệ tài chính, thông qua việc hỗ trợ các doanh nghiệp fintech với các giải pháp tài chính đa dạng và linh hoạt. Việc hợp tác với Algoquant Fintech là một phần trong chiến lược đó.

Không chỉ hỗ trợ về mặt tài chính, sự hợp tác giữa Ngân hàng Axis và Algoquant Fintech còn thể hiện cam kết của cả hai bên trong việc thúc đẩy sự đổi mới và phát triển bền vững trong ngành công nghệ tài chính.

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), cho rằng vẫn có cách để giải quyết vấn đề này.

Trong sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức vào chiều ngày 18/7, ông Hải đã chia sẻ về những khó khăn mà các start-up gặp phải khi tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Theo ông, tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu. Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng.

Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up. Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt. Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch. ‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’.