Gần 100 đội thi với hơn 400 thí sinh chính thức bước vào vòng phát triển giải pháp tại VPBank Technology Hackathon 2025. Sự kiện này đã trở thành điểm hẹn cho những ý tưởng sáng tạo từ nhiều lĩnh vực như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu, vận hành, bảo mật… với kỳ vọng tạo ra giải pháp khả thi cho ngân hàng.

Cuộc thi VPBank Technology Hackathon 2025 đang bước vào giai đoạn sôi động với gần 100 đội thi, hơn 400 thí sinh chính thức bước vào vòng Prototype. Đây là một trong những sân chơi công nghệ có quy mô lớn trong năm dành cho sinh viên mới tốt nghiệp và lập trình viên trẻ trên toàn quốc.

Sau hơn một tháng phát động, cuộc thi đã ghi nhận 251 nhóm đăng ký tham gia với hơn 1200 thí sinh, trong đó 98 nhóm với hơn 400 thí sinh đã được lựa chọn bước vào vòng Prototype, nơi họ sẽ hiện thực hóa ý tưởng bằng mô hình giải pháp cụ thể.

Các đội thi đã tham gia hai buổi workshop chuyên sâu do Amazon Web Services (AWS) tổ chức nhằm trang bị kiến thức thực tiễn và kỹ năng sử dụng các dịch vụ công nghệ phát triển bởi AWS – nền tảng thiết yếu để xây dựng giải pháp mang tính ứng dụng cao.

Điểm sáng lớn nhất ở vòng đầu tiên chính là sự đa dạng, táo bạo và tính thực tế của các ý tưởng tham gia. Trong 26 đề bài thử thách được đưa ra, có nhiều chủ đề thuộc các lĩnh vực khác nhau như bảo mật, vận hành, tự động hóa, dữ liệu, tài chính cá nhân… Tuy nhiên, nhóm các thử thách xoay quanh AI và ứng dụng của AI trong ngân hàng vẫn chiếm ưu thế rõ rệt về mức độ quan tâm từ các thí sinh.

Những thử thách như: AI/ML Enhanced Credit Scoring (Chấm điểm tín dụng được tăng cường bởi AI/ML), AI-powered transaction anomaly detection & alert system (Hệ thống AI phát hiện và cảnh báo các giao dịch bất thường), CI/CD pipeline for automating windows security patching from vulnerability report (Luồng CICD tự động vá lỗi bảo mật Windows dựa trên báo cáo về lỗ hổng bảo mật) hay Multi-AI Agents Framework (Giải pháp AI phối hợp xử lý nhiệm vụ phức tạp) đều là những lựa chọn được nhiều đội thi ưu tiên.

Đặc biệt, thử thách AI Financial Coach – 6-Jar Money Management (Trợ thủ tài chính AI – Quản lý tiền dựa trên quy tắc 6 chiếc lọ tài chính thông minh) thu hút tới 114 thành viên đăng ký tham gia, cho thấy xu hướng quan tâm đến các ứng dụng AI cá nhân hóa trong lĩnh vực tài chính cá nhân ngày càng phổ biến.

Là mentor của các thử thách AI-powered transaction anomaly detection & alert system (Hệ thống AI phát hiện và cảnh báo các giao dịch bất thường) và CI/CD pipeline for automating windows security patching from vulnerability report (Luồng CICD tự động vá lỗi bảo mật Windows dựa trên báo cáo về lỗ hổng bảo mật), anh Lê Công Tú – CVCC Vận hành dịch vụ CNTT – Khối Công nghệ thông tin VPBank nhận định: ‘Nhiều đội thi có tư duy hệ thống bài bản, từ khâu thu thập dữ liệu, xử lý dữ liệu, cảnh báo đến hiển thị và báo cáo. Họ biết cách tận dụng công nghệ có sẵn, tích hợp các dịch vụ AWS một cách hợp lý để đảm bảo khả năng mở rộng và vận hành thực tế’.

Điểm đáng chú ý là có những đội đã triển khai mô hình thử nghiệm thật, có khả năng mô phỏng được dữ liệu giao dịch bất thường và minh họa luồng xử lý cụ thể.

‘Một số nhóm chỉ mất vài ngày để làm chủ công nghệ mới như AWS, AI/ML, hệ thống cảnh báo theo thời gian thực, thậm chí có nhóm triển khai một số bộ công nghệ đặc trưng. Điều đó thể hiện năng lực tiếp thu và áp dụng công nghệ rất nhanh chóng,’ anh Tú chia sẻ thêm.

Ở một hướng tiếp cận khác, các đội thi lựa chọn thử thách AI Financial Coach – 6-Jar Money Management (Trợ thủ tài chính AI – Quản lý tiền dựa trên quy tắc 6 chiếc lọ tài chính thông minh) cũng mang đến nhiều ý tưởng thú vị.

Anh Lê Thanh Tùng Chuyên gia vận hành dịch vụ CNTT – Khối Công nghệ thông tin VPBank, mentor của đề bài này cho biết: ‘Các đội đều có tư duy thay đổi hành vi người dùng, xây dựng công cụ giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân. Thay vì chỉ nhắc đến AI như một khái niệm chung chung không rõ ràng thì các đội chơi chỉ rõ họ sử dụng mô hình AI cho bài toán như thế nào, đưa ví dụ cụ thể như sử dụng NLP để phân loại giao dịch, dự đoán chi tiêu (forecasting), RAG để cá nhân hóa việc tư vấn tài chính.’

Mentor Đỗ Trần Quang – Kiến trúc sư cao cấp – Khối Công nghệ thông tin VPBank, đánh giá cao khả năng đi sâu vào hiện trạng và đề xuất cải tiến cụ thể của các đội thi tham gia thử thách AI/ML Enhanced Credit Scoring (Chấm điểm tín dụng được tăng cường bởi AI/ML):

‘Dù mới chỉ ở vòng ý tưởng, bản đề xuất giải pháp của các đội khá đầy đủ và ấn tượng, từ việc đi sâu vào phân tích hiện trạng, đề xuất cải tiến và cách thức triển khai chi tiết. Có nhóm sử dụng dữ liệu từ mạng xã hội, hành vi tài chính cá nhân, thậm chí cả thông tin người thân để xây dựng mô hình đánh giá tín dụng. Một đội thi khác còn mạnh dạn tích hợp các chỉ số ESG (môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp) vào hệ thống tính điểm – một hướng tiếp cận mới mẻ, giàu tiềm năng ứng dụng trong bối cảnh tài chính xanh đang ngày càng được quan tâm.’

Các nhận định chuyên môn từ mentor cũng phần nào phản ánh tư duy phát triển dài hạn mà VPBank đang xây dựng thông qua sân chơi công nghệ này, kết nối và đào tạo những tài năng công nghệ mới, phù hợp với định hướng chuyển đổi số toàn diện của ngân hàng trong những năm gần đây.

Vòng Chung kết VPBank Technology Hackathon 2025 sẽ diễn ra vào ngày 2/8/2025. Tại đây, các đội thi sẽ trình diễn và thuyết trình trực tiếp giải pháp trước Hội đồng Giám khảo, sau giai đoạn phát triển nguyên mẫu với sự hỗ trợ về nền tảng công nghệ từ AWS ở vòng Prototype.

Với sự đồng hành từ đội ngũ mentor giàu kinh nghiệm cùng nền tảng công nghệ hiện đại, VPBank Technology Hackathon 2025 đang tạo ra môi trường thử sức đáng giá cho những người trẻ theo đuổi công nghệ.

Vũ Quang Kiên, một cựu sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng tại Hà Nội, đã quyết định từ bỏ cuộc sống thành thị để trở về quê hương Mộc Châu, Sơn La, với mong muốn theo đuổi đam mê du lịch và trở thành một “đại sứ” du lịch cho vùng đất này.

Kiên bắt đầu hành trình của mình bằng cách chia sẻ những bức ảnh và clip ngắn về các điểm đến ở Mộc Châu trên trang cá nhân của mình trên mạng xã hội. Với mong muốn lưu giữ những khoảnh khắc đẹp và độc đáo của quê hương, Kiên đã trở thành một hướng dẫn viên du lịch tự do và thiết kế tour cho du khách đến với Mộc Châu.

Chia sẻ về quyết định về quê của mình, Kiên cho biết rằng ban đầu anh chỉ muốn về quê để sống gần gia đình. Tuy nhiên, càng gắn bó với Mộc Châu, anh càng khám phá thêm nhiều điều mới mẻ và độc đáo trên mảnh đất quê hương. Những bức ảnh và clip ngắn giới thiệu các điểm đến ở Mộc Châu mà anh chia sẻ đã dần dần nhận được sự quan tâm và ủng hộ của nhiều người.

Mộc Châu, với vẻ đẹp thiên nhiên hoang sơ và nền văn hóa đa dạng, là một điểm đến lý tưởng cho du khách. Kiên tin rằng, giữ gìn và lan tỏa những giá trị này là cách để thu hút và giữ chân du khách, cũng như trân quý những gì đang có.

Kiên cũng chia sẻ về những trải nghiệm của mình trong công việc. Anh cho rằng, những bước đệm nhỏ hiện tại là nền tảng cho hành trình dài phía trước. Làm việc bằng cái tâm và tập trung vào đam mê sẽ giúp đạt được thành công.

Bên cạnh đó, Kiên cũng tận dụng sức ảnh hưởng của mạng xã hội để lan tỏa vẻ đẹp của quê hương và quảng bá du lịch Mộc Châu. Anh đang đầu tư vào kênh truyền thông song ngữ để đưa hình ảnh quê hương Mộc Châu đi xa hơn và quảng bá du lịch quê mình hiệu quả hơn.

Với hành trình của mình, Kiên hy vọng sẽ đưa Mộc Châu đến gần hơn với bạn bè quốc tế và trở thành một “đại sứ” du lịch cho quê hương. Qua đó, Kiên cũng mong muốn góp phần thúc đẩy sự phát triển của du lịch Mộc Châu, cũng như quảng bá những nét văn hóa đặc sắc của vùng đất này đến với du khách gần xa.

Quá trình trở thành “đại sứ” du lịch của Kiên có thể nói là một hành trình đầy cảm hứng. Từ một cựu sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng, Kiên đã quyết định bỏ phố về quê để theo đuổi đam mê du lịch và quảng bá vẻ đẹp của quê hương. Với sự đam mê và nỗ lực của mình, Kiên đã và đang tạo ra những giá trị tích cực cho du lịch Mộc Châu.

Thông qua các hoạt động của mình, Kiên cũng cho thấy rằng việc bảo tồn và phát huy những giá trị văn hóa và tự nhiên của quê hương là rất quan trọng. Việc kết hợp giữa du lịch và văn hóa địa phương không chỉ giúp quảng bá du lịch hiệu quả hơn mà còn góp phần giữ gìn những nét văn hóa độc đáo của vùng đất này.

Để biết thêm thông tin về các hoạt động và trải nghiệm du lịch tại Mộc Châu, Sơn La, bạn có thể truy cập vào các trang mạng xã hội của Vũ Quang Kiên hoặc liên hệ trực tiếp với anh để được tư vấn và hỗ trợ.

Sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự xuất hiện của các quy định mới đang tạo ra những chuyển biến đáng kể trong cục diện tài chính toàn cầu. Việc thông qua và thực thi các quy định cụ thể, như Đạo luật GENIUS, đã cung cấp một khung pháp lý rõ ràng cho các stablecoin, một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định thông qua việc gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Điều này đã khuyến khích các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường thể hiện sự thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số do sự không rõ ràng về quy định và lo ngại về rủi ro. Tuy nhiên, với sự tiến bộ trong công nghệ blockchain và sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, các tổ chức này đã bắt đầu nhận ra tiềm năng của stablecoin trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain.

Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ và tích hợp stablecoin vào hoạt động của mình, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới, bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ trở nên quan trọng. Các ngân hàng cần phải đầu tư vào việc phát triển đội ngũ chuyên môn, xây dựng quy trình vận hành chuẩn và áp dụng công nghệ tiên tiến để quản lý và giảm thiểu rủi ro.

Bốn loại rủi ro chính liên quan đến việc tham gia vào stablecoin bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác. Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có đội ngũ chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính.

Về rủi ro an ninh mạng, việc sở hữu một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và áp dụng các quy trình bảo mật nghiêm ngặt là rất quan trọng. Đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng giúp giảm thiểu rủi ro này.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, xây dựng các quy trình hoạt động chuẩn và áp dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý thanh khoản, xây dựng các quy trình đánh giá rủi ro và áp dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới phát sinh. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Thông tin chi tiết về quy định có thể được tìm thấy tại: trang web của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ và các nguồn thông tin chính thức khác về Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC).

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, các định chế tài chính hiện nay không chỉ xem việc duy trì các kênh kỹ thuật số như một lợi thế, mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc để tồn tại. Việc này đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng thông qua các kênh kỹ thuật số. Ngân hàng HSBC tại Vương quốc Anh là một trong những định chế tài chính hàng đầu đã và đang thực hiện chiến lược này.

HSBC tại Vương quốc Anh vừa hoàn thành một cuộc đại tu lớn đối với ứng dụng ngân hàng di động của mình, hướng tới nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng và bổ sung các tính năng mới. Điều này đến trong bối cảnh tốc độ tiến bộ công nghệ đang diễn ra nhanh chóng và nhu cầu của khách hàng không ngừng thay đổi. Việc thiết kế lại ứng dụng là một phần trong chiến lược của HSBC nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và duy trì vị thế hàng đầu trong ngành tài chính.

Để tìm hiểu thêm về quá trình thiết kế lại ứng dụng và cách di chuyển thành công 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân sang nền tảng mới, Tạp chí FinTech Futures đã có cuộc trao đổi với George Charalambous, trưởng bộ phận kênh kỹ thuật số tại HSBC Vương quốc Anh. Ông đã chia sẻ những thông tin quý giá về cách ngân hàng này tiếp cận việc đại tu ứng dụng, chiến lược của họ để nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng và các bài học kinh nghiệm rút ra từ quá trình này.

Ứng dụng ngân hàng di động mới của HSBC tại Vương quốc Anh được thiết kế để cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn, với giao diện Direct Debit mới cho phép khách hàng dễ dàng quản lý các khoản thanh toán định kỳ của mình. Ngoài ra, ngân hàng cũng đã bổ sung các tính năng khác như khả năng tìm kiếm và xem lịch sử giao dịch dễ dàng hơn.

Trong quá trình thực hiện đại tu ứng dụng, HSBC đã phải đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là việc đảm bảo trải nghiệm của khách hàng không bị gián đoạn trong suốt quá trình chuyển đổi. Để giải quyết vấn đề này, ngân hàng đã thực hiện một chiến lược truyền thông toàn diện, thông báo cho khách hàng về những thay đổi sắp tới và hướng dẫn họ cách sử dụng ứng dụng mới.

Việc chuyển đổi sang ứng dụng mới không chỉ là một thách thức về mặt kỹ thuật mà còn đòi hỏi sự đầu tư lớn về thời gian và nguồn lực. Tuy nhiên, với sự chuẩn bị kỹ lưỡng và thực hiện có kế hoạch, HSBC đã thành công trong việc di chuyển 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình sang nền tảng mới, mang lại cho họ trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn và nhiều tính năng mới hơn.

Cuộc đại tu ứng dụng của HSBC tại Vương quốc Anh là một ví dụ điển hình về cách các định chế tài chính có thể thích nghi và đổi mới trong một môi trường cạnh tranh và công nghệ thay đổi nhanh chóng. Việc duy trì và nâng cao chất lượng các dịch vụ kỹ thuật số không chỉ là một lợi thế cạnh tranh mà còn là yếu tố quan trọng để các ngân hàng có thể tiếp tục tồn tại và phát triển.

JPMorgan, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Mỹ, vừa thông báo áp dụng một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase. Động thái này được đưa ra nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính, bao gồm chuyển tiền, nhận tiền và giao dịch. Tuy nhiên, quyết định này cũng đồng thời gây ra những cuộc tranh cãi trong ngành tài chính.

Việc JPMorgan triển khai cơ chế tính phí mới đối với các giao dịch chuyển tiền thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase dự kiến sẽ mang lại một nguồn thu đáng kể cho ngân hàng. Tuy nhiên, Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đã đồng sáng lập Affirm, lại tỏ ra không đồng tình với bước đi này của JPMorgan. Ông cho rằng việc áp dụng phí giao dịch có thể trở thành một rào cản cho sự cạnh tranh trong ngành tài chính và gây khó khăn cho người dùng khi muốn chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa.

Ông Rampell cũng cảnh báo rằng nếu chiến lược của JPMorgan thành công, có khả năng các ngân hàng khác sẽ noi theo. Điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của ngành tài chính công nghệ, vốn đang phát triển nhanh chóng với sự tham gia của nhiều công ty fintech. Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty fintech về vấn đề quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu hiện đang trở nên gay gắt hơn.

Trong khi JPMorgan và các tổ chức tài chính truyền thống khác muốn bảo vệ dữ liệu của khách hàng và đảm bảo chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Đây là một vấn đề then chốt, bởi vì nó không chỉ liên quan đến việc các dịch vụ tài chính sẽ được định hình như thế nào trong tương lai mà còn ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành.

Cuối cùng, kết quả của cuộc tranh luận này sẽ có ý nghĩa quan trọng. Nó không chỉ ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty fintech mà còn có thể định hình tương lai của dịch vụ tài chính. Các bên liên quan đang chờ đợi để xem các cơ quan quản lý và thị trường sẽ phản ứng như thế nào trước những động thái gần đây của JPMorgan, cũng như cách ngành tài chính sẽ phát triển trong thời gian tới.

Công ty công nghệ tài chính Algoquant Fintech vừa thông báo đã nhận được các cơ sở tín dụng trị giá 280 crore Rs từ ngân hàng tư nhân Axis Bank. Khoản vay này sẽ được sử dụng để tài trợ cho kế hoạch tăng trưởng và củng cố vị thế trên thị trường của công ty, như thông tin trong một thông báo.

Là một phần của chiến lược tăng trưởng và vận hành, công ty đã tiếp cận Ngân hàng Axis để tận dụng các công cụ tín dụng đa dạng, bao gồm bảo lãnh ngân hàng và các cơ sở vốn lưu động khác. Những công cụ này là cần thiết để mở rộng hoạt động và đáp ứng nhu cầu năng động của ngành.

Việc secured khoản tín dụng này từ một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Ấn Độ – Axis Bank, cho thấy sự tin tưởng và ủng hộ của ngân hàng đối với tiềm năng tăng trưởng và chiến lược kinh doanh của Algoquant Fintech.

Với khoản vay này, Algoquant Fintech dự kiến sẽ đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường. Thông tin chi tiết về các kế hoạch cụ thể của công ty trong tương lai sẽ được tiết lộ trong thời gian tới.

Mới đây, Ngân hàng Axis đã tích cực mở rộng các hoạt động tài chính của mình trong lĩnh vực công nghệ tài chính, thông qua việc hỗ trợ các doanh nghiệp fintech với các giải pháp tài chính đa dạng và linh hoạt. Việc hợp tác với Algoquant Fintech là một phần trong chiến lược đó.

Không chỉ hỗ trợ về mặt tài chính, sự hợp tác giữa Ngân hàng Axis và Algoquant Fintech còn thể hiện cam kết của cả hai bên trong việc thúc đẩy sự đổi mới và phát triển bền vững trong ngành công nghệ tài chính.

Ngành ngân hàng đang đối mặt với thách thức lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ để thích ứng với chuyển đổi số, tự động hóa và an ninh mạng trong thời đại số. Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng cho biết, ngành ngân hàng đang ở trong tình trạng ‘khát’ nhân lực công nghệ.

Từ năm 2017 đến nay, số lượng người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng đã tăng từ 31% lên 87%, tương ứng với khoảng 200 triệu tài khoản tiền gửi. Số lượng giao dịch tài chính cũng tăng lên 50-100 triệu giao dịch/ngày. Hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số, các dịch vụ ngân hàng cũng được tự động hóa. Ông Dũng cho rằng, người làm ngân hàng trong giai đoạn hiện nay không chỉ cần am hiểu nghiệp vụ truyền thống mà còn phải thành thạo kỹ năng công nghệ. Hai kỹ năng này cần song hành để có thể thiết kế và triển khai quy trình nghiệp vụ số.

Thứ trưởng Bộ Khoa học và Công nghệ Bùi Thế Duy cũng cho rằng, hầu hết các phần việc của con người hiện nay đều đã thay đổi. Các nhân viên giao dịch bình thường trước đây xử lý về các kỹ năng nghiệp vụ thì bây giờ phải xử lý sự cố về phần mềm, sự cố khi chuyển nhầm tiền, bị lừa đảo.

Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng thương mại như VPBank, ABBANK và LPBank đã mở rộng tuyển dụng nhân lực công nghệ. Đại diện VPBank chia sẻ, nếu trước đây các vị trí tuyển dụng chú trọng vào kinh nghiệm ngành, thì hiện nay, bên cạnh chuyên môn, khả năng sử dụng công cụ số để tối ưu hóa công việc là yêu cầu bắt buộc.

PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh – Phó Giám đốc Học viện Ngân hàng cũng thừa nhận thời điểm này, nguồn cung về nhân lực công nghệ thông tin chưa đủ cầu. Ngành ngân hàng thiếu hụt nguồn cung nhân lực có chuyên môn sâu về công nghệ thông tin.

Để giải quyết vấn đề này, PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh cho rằng cần ban hành khung năng lực số cho ngành ngân hàng, theo vị trí công tác. Tăng cường hợp tác theo ‘mô hình 3 nhà’: Ngân hàng nhà nước – Các cơ sở đào tạo – Các cơ sở tài chính, khoa học công nghệ. Xây dựng được bộ tiêu chuẩn về đào tạo số cho ngành ngân hàng làm sao gắn kết lý thuyết với thực tiễn, sinh viên được tham gia nhiều hơn vào thực tiễn, có thêm kinh nghiệm, được đào tạo chuyên sâu.

Việc ngân hàng khát nhân lực công nghệ trong thời đại số không chỉ là thách thức đối với các ngân hàng mà còn đòi hỏi sự phối hợp và đổi mới trong đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), cho rằng vẫn có cách để giải quyết vấn đề này.

Trong sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức vào chiều ngày 18/7, ông Hải đã chia sẻ về những khó khăn mà các start-up gặp phải khi tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Theo ông, tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu. Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng.

Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up. Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt. Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch. ‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’.

Ngày 18/7/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã tổ chức thành công chương trình đào tạo ‘Tài chính xanh và Dự án các-bon’. Sự kiện này nằm trong khuôn khổ thỏa thuận hợp tác giữa Agribank và Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh. Chương trình đào tạo được thiết kế nhằm cung cấp kiến thức chuyên sâu và thực tiễn cao về tài chính xanh và dự án các-bon, thu hút sự tham gia của nhiều đơn vị thuộc Agribank.

Chương trình đào tạo do Viện IBT – Trường Đại học Kinh tế – Luật, Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh biên soạn và điều hành bởi đội ngũ giảng viên giàu kinh nghiệm. Đặc biệt, TS. Trịnh Thục Hiền – Khoa Luật Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, Luật là một trong những giảng viên chính, đã chia sẻ những kiến thức quý giá về tài chính xanh và dự án các-bon. Thông qua chương trình này, Agribank thể hiện sự quan tâm sâu sắc của lãnh đạo và cán bộ đối với chủ đề tài chính xanh và ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị).

Chương trình tập trung vào 6 mô-đun quan trọng, bao gồm giới thiệu về tài chính xanh và vai trò của nó trong ngân hàng, cơ chế định giá các-bon, cơ hội tài chính khí hậu cho ngân hàng, đánh giá và quản lý rủi ro liên quan đến tài chính xanh, chính sách và quy định mới về tài chính xanh và thị trường các-bon, cũng như phân tích tình huống thực tế và xây dựng chiến lược triển khai. Những kiến thức và kỹ năng này sẽ giúp cán bộ Agribank nâng cao năng lực trong việc triển khai các hoạt động tài chính xanh và dự án các-bon.

Thông qua chương trình này, Agribank thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững quốc gia. Thời gian qua, Agribank đã chủ động hành động vì mục tiêu phát triển bền vững bằng cách định hình lại các dòng vốn đầu tư, ưu tiên các hoạt động sản xuất kinh doanh thân thiện với môi trường và có trách nhiệm xã hội. Việc nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ Agribank về ESG là một phần quan trọng trong cam kết của Agribank để đạt được các mục tiêu quốc gia về bảo vệ môi trường, ứng phó biến đổi khí hậu và phát triển kinh tế xanh theo Chiến lược Quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2021-2030, tầm nhìn 2050.

Agribank hy vọng rằng chương trình đào tạo này sẽ góp phần nâng cao nhận thức và năng lực của cán bộ trong việc triển khai các hoạt động tài chính xanh và dự án các-bon, từ đó đóng góp vào mục tiêu phát triển bền vững của quốc gia. Đồng thời, Agribank cũng kỳ vọng sẽ tiếp tục nhận được sự hỗ trợ và hợp tác từ Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh trong việc đào tạo và nâng cao năng lực cho cán bộ trong thời gian tới.