Một phụ nữ tại TP.HCM đã chia sẻ cách quản lý chi tiêu hiệu quả của gia đình mình với ngân sách giới hạn 14 triệu đồng mỗi tháng. Gia đình chị Lan Anh, 36 tuổi, bao gồm chồng làm tài xế công nghệ và chị làm kế toán cho một công ty xuất nhập khẩu, với thu nhập bình quân hàng tháng khoảng 14 triệu đồng, có tháng cao hơn và có tháng thấp hơn.
Chị Lan Anh chia sẻ rằng ban đầu chị từng nghĩ rằng sống ở thành phố lớn mà không kiếm được 20 triệu đồng mỗi tháng thì sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng cách chia tiền theo nhóm nhu cầu và điều chỉnh linh hoạt từng tuần, gia đình chị vẫn đủ ăn, con vẫn học tốt và vẫn có khoản để dành nhỏ hàng tháng.
Trước đây, chị Lan Anh luôn trong trạng thái lo lắng về việc thiếu hụt và không biết tiền đi đâu. Tuy nhiên, sau khi áp dụng cách chia tiền, mọi thứ đã thay đổi. Chị chia thu nhập theo nhóm chi tiêu cụ thể: tiền nhà và điện nước 3.500.000 đồng, ăn uống và chợ búa 4.800.000 đồng, học phí và sữa cho con 2.500.000 đồng, giao thông và điện thoại 1.000.000 đồng, dự phòng và tiết kiệm 2.000.000 đồng.
Chị Lan Anh cũng chia sẻ bí quyết sống ổn định của mình, bao gồm không ăn hàng, không lãng phí chợ búa. Chị tự nấu ăn ở nhà, vừa tiết kiệm vừa kiểm soát được khẩu phần. Thực đơn hàng tuần của gia đình chị xoay vòng khoảng 15 món, bao gồm cả đạm, rau, canh. Mỗi bữa ăn của gia đình 3 người đều ngon và đủ chất trong khoảng 45.000 – 60.000 đồng.
Tiền dự phòng giúp chị bớt lo lắng từng tháng. 2 triệu đồng mỗi tháng được chia đều: 1 triệu gửi tiết kiệm online kỳ hạn linh hoạt, 1 triệu để trong tài khoản phụ cho các khoản phát sinh. Chị Lan Anh khẳng định rằng sống ổn định không có nghĩa là sống thiếu. Vẫn có 1-2 buổi đi công viên, ăn vặt cuối tuần, nhưng mọi chi tiêu đều có kế hoạch và giới hạn.
Con của chị Lan Anh đi học đúng giờ, ăn đủ chất, có sách vở và cả tiền tiết kiệm đầu năm. Chị Lan Anh gợi ý rằng nếu bạn có thu nhập 14 triệu đồng mỗi tháng, có thể chia tiền thành 5 nhóm chi tiêu cố định, tách tài khoản tiết kiệm và đặt lịch chuyển khoản tự động, lập thực đơn 7 ngày, đi chợ 2-3 lần mỗi tuần là đủ, và có một khoản nhỏ cho vui chơi hoặc linh hoạt để tránh “bùng nổ” chi tiêu.
Sau 3 năm duy trì cách chi tiêu này, chị Lan Anh không còn lo lắng về việc thiếu hụt, không còn áp lực cuối tháng. Và điều chị thấy quý nhất là: tiền không kiểm soát được thì mệt – nhưng kiểm soát được rồi thì sống rất dễ chịu.